Vidéo - exemple de la façon protéger votre argent de retraite.
Malgré toutes les nouvelles et histoires économiques effrayantes au sujet des pertes horribles, ce couple n'a pas perdu un penny. Je peux vous aider à concevoir un plan comme ceci qui protège non seulement votre principal, fournit le retour et le revenu garantis.
Roulement au-dessus de l'argent de retraite : Bon ou mauvais ?
En laissant un employeur à la retraite, les travaux changeants, réduisant ou commençant vos propres affaires, laissent seulement ce qui appartient à votre ex-employeur. Cela signifie ne pas oublier votre argent de régime de retraite ! Environ quarante pour cent d'employés de départ, les âges 60 65, laissent leur argent de retraite derrière dans les plans des anciens employeurs. Ils citent plusieurs raisons : fidélité, dispute du transfert, crainte de contrôler l'argent ou le mauvais conseil. Il y a beaucoup de bonnes raisons pour lesquelles vous devriez prendre votre argent de retraite avec vous, mais nous discuterons seulement très les importants.
D'abord, les honoraires et les changements liés au plan d'un employeur sont relativement hauts et, à l'insu de beaucoup d'employés, ne sont pas payés par l'employeur mais par les employés. Si vous déplacez l'argent, vous pouvez invariablement abaisser les honoraires. Les honoraires inférieurs peuvent ajouter à l'argent sérieux au-dessus de longues périodes. Par exemple, disons-vous payent maintenant 1.75% honoraire annuel sur vos fonds communs de placement mutualistes contrôlés à l'intérieur du plan de l'employeur. Vous pouvez virer ces argents sur une bas-charge ou un compte sans charge sous votre commande et payer une fraction des honoraires. L'épargne de 1.75% sur $100.000 annuellement sur une période de dix ans s'élève environ à $22.000 si vous assumez un taux de revenus de 5%. Ne rongez pas au sujet de la perte de conseil d'investissement, parce que vous n'en obteniez aucun du courtier ou la compagnie contrôlant le plan de l'employeur. Vous n'avez perdu rien excepté les honoraires.
Vous constaterez généralement que le régime de retraite de votre employeur a un nombre limité d'options d'investissement, la plupart du temps de fonds communs de placement mutualistes (ou de primes variables) et probablement des actions de votre employeur. En transférant votre argent et en assumant la responsabilité de la gestion, vous pouvez augmenter les options d'investissement à un nombre pratiquement illimité. En fait, vous pourrez choisir les fonds communs de placement mutualistes, les annuités, les stocks, les liens, les Cd de banque, les immobiliers, les métaux précieux, et beaucoup d'autres choix excepté l'assurance-vie. Ceci signifie que vous pouvez déplacer votre argent « des endroits risqués » comme des stocks, des liens, des fonds communs de placement mutualistes et des primes variables « aux endroits sûrs » comme des Cd de banque, des annuités fixes et des obligations d'épargne d'épargne sur formules de gouvernement. Tristement, la plupart des régimes de retraite d'employeur ne fournissent pas des solutions de rechange inférieures de risque pour ceux qui s'approchent de l'âge de retraite. La conséquence est que beaucoup dans la zone rouge de la retraite ont leurs plans déraillés par une fusion du marché. Rappelez-vous le présent 2000-2002 et tard 2007 ?
Les la plupart confrontées au « mouvement l'ou lui laissent » la décision sont inutilement préoccupées par des conséquences fiscales. Vous pouvez transférer votre argent exempt d'impôt à partir d'un régime de retraite compagnie-commandité à votre commande avec un transfert d'administrateur-à-administrateur. Vous dirigez simplement votre employeur virer votre argent directement sur un autre administrateur (compagnie d'annuité, banque, entreprise de courtage, etc.) ce vous avez choisi. Si vous avez l'argent envoyé directement à vous, il y a un délai de 60 jours pour l'obtenir au nouvel administrateur et on peut retenir des impôts qui peuvent être récupérés seulement quand vous prochain dossier votre déclaration d'impôt. le transfert d'Administrateur-à-administrateur est la manière d'aller. Il ne devrait pas y a une charge pour déplacer votre argent ou pour ouvrir un nouveau compte avec un autre administrateur. Si vous êtes toujours préoccupé par le transfert et voulez faire doublement sure qu'aucune erreur n'est faite que les déclenchements impose, demandez à un conseiller financier l'aide. En fait, il est toujours prudent de trouver et employer un conseiller financier pour vous aider à prévoir une retraite sûre et bloquée.
Un dernier mot d'attention : si votre employeur t'a fourni une « pension de vie » à la retraite et vous avez une option de règlement de somme forfaitaire, vous devrez faire du travail. Spécifiquement, découvrez combien votre règlement de somme forfaitaire coûtera et fera faire des emplettes à votre conseiller financier le marché pour un revenu de vie qui peut être acheté. Vous pouvez alors comparer l'option extérieure à la garantie de revenu de la vie de votre employeur. Naturellement, vous voudrez le conseil de votre planificateur financier, parce que les deux options peuvent impliquer d'autres considérations qui méritent des analyses. Quand vous laissez un employeur et devenez un ex-employee - pour quelque raison - prenez toujours votre argent de retraite avec vous.
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